Porque este destino europeu está agora a superar Portugal como melhor opção para reforma

No quadro ao lado, dois professores britânicos reformados olhavam para uma conta de três cafés e um pastel de nata em Lisboa, abanando a cabeça com uma gargalhada amarga. «Isto costumava ser metade», murmurou um deles. Depois veio a frase que não paro de ouvir: «Estamos a pensar mudar-nos… talvez para a Grécia.»

Há alguns anos, essa frase teria soado absurda. Portugal era o menino de ouro dos sonhos de reforma, o sítio de que toda a gente - de Londres a Berlim - falava em jantares. Sol, segurança, impostos bons demais para serem verdade.

Agora a conversa está a mudar. Não num colapso dramático, mas de forma silenciosa e prática. Menos fotografias de Instagram cheias de sonho. Mais folhas de cálculo e perguntas difíceis. E há um destino europeu que aparece repetidamente nessas perguntas.

Do sonho português à ascensão discreta da Grécia

Pergunte a qualquer consultor financeiro na Europa onde os seus clientes queriam reformar-se há cinco anos e ouvirá a mesma resposta em repetição: Portugal. O país tinha um regime fiscal feito à medida para reformados estrangeiros, vilas costeiras com ar de postal, e preços imobiliários que pareciam uma máquina do tempo para os anos 1990.

Depois o mundo descobriu. Os preços dispararam, os locais protestaram, e o regime fiscal de Residente Não Habitual (RNH) começou a encolher e, depois, a fechar. O país que antes parecia um segredo bem guardado começou a parecer, para muitos, uma vítima do próprio sucesso.

Enquanto isto acontecia, outro país mediterrânico foi fazendo o trabalho de casa, discretamente. A Grécia alterou as suas leis fiscais, abriu o seu programa de “Golden Visa” e começou a parecer não apenas um destino de férias, mas um lugar estratégico para envelhecer com dignidade. A mudança é subtil, mas sente-se nos fóruns de expatriados, nos grupos de Facebook, nas conversas nocturnas regadas a vinho.

Eis como isso se traduz na vida real. Conheça o Roger e a Anne, um casal reformado de Manchester. Fizeram o que tantos fizeram: mudaram-se para o Algarve com um plano claro. Primeiro arrendaram, adoraram o ambiente e começaram a procurar um pequeno apartamento T2 não muito longe do mar.

Quando finalmente estavam prontos para comprar, os preços na zona escolhida tinham subido quase 40% face ao que o agente lhes mostrara nas primeiras visitas. As negociações tornaram-se tensas. Havia compradores a pronto pagamento de outros países da UE a aparecer com propostas acima do preço pedido.

Uma noite, a deslizar por um grupo online de expatriados britânicos, deram com fotografias de Kalamata, no Peloponeso. Vistas de mar semelhantes. Mercados frescos. Mas os preços eram quase metade, e os comentários em baixo repetiam a mesma ideia: «Estamos a sair de Portugal e a recomeçar na Grécia.» Em menos de um ano, foi exactamente isso que fizeram.

Por trás das histórias, a lógica é bastante fria. A fórmula mágica de Portugal era: país seguro, custo de vida acessível, regime fiscal generoso para rendimentos estrangeiros. Mude um destes três ingredientes e a receita já sabe diferente. Mude dois, e as pessoas começam a procurar noutro lado.

Com o aperto e a eliminação gradual do regime RNH, muitos reformados tiveram de refazer as contas. Impostos mais altos. Rendas mais altas. Mais concorrência na compra de casa. A Grécia, por sua vez, oferecia uma taxa fixa de 7% sobre o rendimento de pensões estrangeiras, por um período até 15 anos, para reformados elegíveis.

Junte-se a isso um imobiliário mais barato em muitas regiões, um sector privado de saúde surpreendentemente robusto e um governo activamente empenhado em atrair reformados estrangeiros, e temos um novo concorrente. Isto não é sobre a Grécia ser “melhor” em tudo. É sobre a equação global começar a favorecer Atenas, Salónica, Creta e o Peloponeso em detrimento de Lisboa, Porto e Algarve para um certo tipo de reformado.

Como os reformados estão discretamente a “testar” a Grécia antes de se comprometerem

As pessoas que hoje escolhem a Grécia em vez de Portugal raramente o fazem por impulso. A maioria já fez uma grande mudança na vida. São mais cautelosas. O método número um é simples: tratar o primeiro ano como um ensaio prolongado - não como uma decisão final.

Muitos começam com uma estadia de três a seis meses numa cidade grega de média dimensão, como Chania, Kalamata ou Salónica. Arrendam mobilado, suficientemente perto de lojas e de serviços médicos. Mantêm durante algum tempo a residência fiscal anterior, falam com especialistas em fiscalidade internacional e observam como se sente, na prática, o seu gasto diário.

Esta abordagem de “aterragem suave” retira muita pressão. Não há necessidade de comprar logo. Não há necessidade de anunciar nas redes sociais que «encontrou o paraíso». Trata-se de acordar numa terça-feira chuvosa e perguntar: eu gosto deste lugar quando é só vida - e não férias?

Onde mais do que um reformado se engana é em subestimar os próprios hábitos. Fazem o orçamento para renda, mercearia e algumas refeições fora. Nem sempre contam com escapadinhas de fim-de-semana, voos para voltar a ver a família ou o custo inesperado de vistos, traduções e apoio jurídico.

Numa ilha grega ou numa vila costeira portuguesa, a escalada do estilo de vida é real. Diz a si próprio que vai comer em casa na maioria das noites… depois um vizinho convida para um copo de vinho, na noite seguinte há música ao vivo na praça, e de repente as contas de restaurante acumulam-se. A reforma tem uma forma própria de se expandir para preencher o tempo e a carteira.

É aí que o “ano de teste” faz sentido. As pessoas que registam as despesas reais durante 6–12 meses tendem a cometer muito menos mudanças dolorosas mais tarde. Percebem se a suposta barateza da Grécia corresponde ao seu modo de vida real e se os custos crescentes de Portugal são, para elas, verdadeiramente insustentáveis - e não apenas títulos alarmistas.

Uma coisa que se ouve muito de quem faz a mudança é como as prioridades se alteram quando deixam de trabalhar. O ruído passa a importar mais. A facilidade de fazer tudo a pé importa mais. A burocracia irrita mais. E a saúde deixa de ser uma linha teórica numa folha de cálculo.

Um belga reformado que conheci em Heraklion disse-o de forma directa:

«Portugal parecia o sítio “fixe” onde estar. A Grécia parece o sítio onde o meu dinheiro e a minha tensão arterial ficam ambos baixos.»

Não estava a exagerar. As clínicas privadas gregas nos centros urbanos podem ser surpreendentemente modernas, com médicos que falam inglês e listas de espera mais curtas do que se imaginaria. Junte-se a isso uma cultura de farmácia onde pequenas dúvidas são resolvidas rapidamente, e o conforto começa a pesar mais do que a imagem.

Para tirar o máximo partido de um ano de teste, muitos reformados usam uma checklist simples:

• Passe pelo menos um mês na época alta e outro na época baixa.
• Visite pelo menos duas regiões diferentes, e não apenas o lugar que viu no Instagram.
• Tenha pelo menos uma interacção com o sistema de saúde, mesmo que seja apenas uma consulta de rotina.
• Fale com locais para além da bolha de expatriados: lojistas, taxistas, vizinhos.
• Valide as questões fiscais e de residência com um profissional, e não apenas com uma thread no Facebook.

São pequenas acções, mas transformam um sonho em dados. E é aí que a Grécia começa a brilhar, sobretudo quando se comparam os detalhes, lado a lado, com Portugal.

Grécia vs. Portugal: a nova equação da reforma

O que impressiona, quando se fala com reformados que viveram em ambos os países, é que muito poucos se arrependem de ter escolhido Portugal primeiro. Gostaram, até deixar de funcionar para eles. Depois usaram tudo o que aprenderam para desenhar uma vida melhor na Grécia.

Mencionam vistas de mar semelhantes, uma cultura de cafés parecida e a mesma mistura sul-europeia de caos e simpatia. Mas também falam de aldeias mais calmas, preços de compra mais baixos e um clima político que, neste momento, parece inclinar-se para atrair - e não apertar - pensionistas estrangeiros.

Alguns preferirão sempre o lado atlântico, a língua ou a cultura de Portugal. Outros sentem o coração abrir em Creta, Corfu ou no Peloponeso, onde a vida ainda parece um pouco mais “bruta” nas bordas, num bom sentido. A história real não é que um país “ganha” de repente. É que os reformados estão a tornar-se mais inteligentes, mais rápidos e menos sentimentais nas escolhas.

Aprenderam com uma década de blogs, vídeos no YouTube e promessas brilhantes. Viram bolhas imobiliárias, mudanças de política e regimes fiscais desaparecerem de um dia para o outro. Muitos já fizeram uma grande mudança e não querem repetir os mesmos erros.

Por isso fazem perguntas mais afiadas. Correm simulações. Visitam no inverno. Falam com advogados antes de se apaixonarem por uma vista de varanda. E, mais do que há alguns anos, esses passos cuidadosos acabam não em Lisboa ou Lagos, mas em Atenas, Chania ou numa modesta cidade costeira da Grécia continental.

Há também algo menos mensurável em jogo. Chame-se atmosfera. A Grécia ainda está em modo de recuperação após uma crise financeira brutal. Muitos locais sabem o que é lutar e recomeçar. Isso cria uma espécie de gratidão com os pés na terra, que se sente nas interacções do dia a dia.

Um reformado americano descreveu assim: «Em Portugal, por vezes senti-me como uma classe de activos ambulante. Na Grécia, sinto-me como um vizinho que, por acaso, tem rendimentos do estrangeiro.» Essa nuance importa quando se está a planear envelhecer num lugar - e não apenas passar por ele.

Sente-se esse subtexto emocional nos mercados semanais e nos serviços burocráticos onde os carimbos chegam mais devagar do que gostaríamos. Isso não apaga as frustrações. Apenas as torna mais fáceis de suportar. E quando se constrói uma vida para os próximos 20 ou 30 anos, esse peso nos ombros - ou a ausência dele - é muitas vezes o verdadeiro factor decisivo.

Ponto-chave	Detalhe	Interesse para o leitor
Regime fiscal sobre pensões na Grécia	Taxa fixa de 7% sobre pensões estrangeiras elegíveis até 15 anos	Ajuda a comparar o rendimento líquido a longo prazo com as regras em mudança de Portugal
Preços de compra e arrendamento	Muitas regiões gregas ainda oferecem preços significativamente mais baixos do que o litoral português	Dá mais espaço ou melhor localização com o mesmo orçamento
Estratégia do “ano de teste”	Passar 6–12 meses na Grécia antes de transferir totalmente a residência fiscal ou comprar	Reduz o risco de arrependimento e de mudanças dispendiosas; transforma um sonho em números reais

FAQ

• A Grécia é mesmo mais barata do que Portugal para reformados? Em muitas zonas, sim. Custos do dia a dia como renda, comida local e serviços são frequentemente mais baixos, sobretudo fora das ilhas mais turísticas, embora haja excepções.
  
• E a saúde na Grécia vs. Portugal? Ambos têm um sector privado de saúde sólido. A Grécia pode oferecer esperas mais curtas e médicos muito competentes que falam inglês nas cidades; as zonas rurais, em ambos os países, são mais limitadas.
  
• Preciso de falar grego para me reformar confortavelmente lá? Não no início. O inglês é comum nas cidades e zonas turísticas, mas aprender frases básicas em grego melhora muito o dia a dia e a integração.
  
• O imposto de 7% sobre pensões na Grécia está garantido para sempre? Nenhuma regra fiscal é garantida. As leis podem mudar, tal como aconteceu com o RNH em Portugal, e por isso é essencial obter aconselhamento fiscal independente antes de mudar.
  
• Devo vender a minha casa antes de me mudar para a Grécia? Muitos reformados agora arrendam ou mantêm a casa no primeiro ano e decidem depois de um período de teste na Grécia, para evitarem ficar presos a uma escolha demasiado rápido.